금 투자 시작 전 꼭 알아야 할 5가지, 금에 투자하는 이유
금 투자는 오랜 역사를 가진 대표적인 안전자산 투자 방법 중 하나입니다. 하지만 막상 시작하려고 하면 무엇부터 알아봐야 할지 막막할 수 있습니다. 금 투자를 처음 시작하는 분들을 위해 꼭 알아야 할 핵심 5가지를 정리했습니다.
금 투자 시작 전 꼭 알아야 할 5가지 (초보자 필독)
1. 금에 투자하는 이유: 안전자산과 인플레이션 헤지
1. 안전자산
금은 전통적으로 경제 위기나 금융 시장의 변동성이 커질 때 가치를 인정받는 대표적인 안전자산입니다. 주식이나 채권 등 다른 자산의 가치가 하락할 때, 금은 상대적으로 가치를 유지하거나 오히려 상승하는 경향이 있어 위험 분산 효과를 기대할 수 있습니다.
2. 인플레이션 헤지
물가가 상승하는 인플레이션 시기에는 화폐의 구매력이 떨어집니다. 금은 실물 자산으로서 인플레이션으로 인한 화폐 가치 하락의 위험을 방어하는 수단(헤지)으로 활용될 수 있습니다.
3. 포트폴리오 다변화
투자 포트폴리오에 금을 포함시키면 전체 자산의 위험을 분산하고 안정성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
2. 금 투자 방법: 나에게 맞는 방법 선택하기
금에 투자하는 방법은 다양합니다. 각 방법의 장단점을 파악하고 자신의 투자 성향과 목적에 맞는 방법을 선택하는 것이 중요합니다.
2.1. 실물 금( 골드바, 금화)
장점: 실물을 직접 소유한다는 만족감, 화폐 시스템 위기 시에도 가치 보존 가능성.
단점: 보관의 어려움 (도난, 분실 위험), 거래 시 수수료(부가세 10%, 제조/판매 수수료 등)가 높음, 현금화가 상대적으로 번거로움.
2.2. 금 통장 (골드뱅킹)
장점: 은행 계좌를 통해 0.01g 단위 소액으로 금을 사고팔 수 있어 편리함.
단점: 예금자 보호 대상이 아님, 매매 시 수수료 발생, 실물 인출 시 부가세 및 수수료 부과.
2.3. 금 ETF (상장지수펀드)
장점: 주식처럼 증권 계좌를 통해 쉽게 거래 가능, 소액 투자 용이, 실물 보관 부담 없음, KRX 금 현물 대비 거래 수수료 외 운용보수 발생.
단점: 금 실물을 직접 보유하는 것이 아님, 펀드 운용보수 발생, 배당소득세(15.4%) 부과.
2.4.KRX 금시장
장점: 한국거래소(KRX)를 통해 1g 단위로 금 현물을 주식처럼 편리하게 거래 가능, 증권 계좌 필요, 매매 차익에 대한 비과세 혜택, 부가가치세 면제.
단점: 거래 시 증권사 매매 수수료 발생, 실물 인출 시 부가세(10%) 및 인출 수수료 부과.
2.5. 금통장9 골드뱅킹)
장점 :금 통장(골드뱅킹)의 가장 큰 매력은 소액으로 금에 투자할 수 있는 장점이 있지만,금 계좌를 통해 금을 구매하면 부가가치세를 내지 않아도 됩니다. 예금자 보호법의 보호를 받지 않으며, 매도 시 5.4%의 배당소득세가 부과됩니다.
단점: 금 투자의 단점으로는 가격 상승 후 하락 가능성, 인플레이션 헤지의 한계, 생산이나 경제활동의 부재, 제한된 사용처, 그리고 표준 가치 평가 기준의 부재가 있습니다.
3. 금 가격 변동 요인: 무엇이 금값을 움직이는가?
금 가격은 다양한 요인에 의해 영향을 받습니다. 주요 요인을 이해하면 투자 시점을 판단하는 데 도움이 됩니다.
3.1. 세계 경제 상황
경제가 불안정하거나 위기 가능성이 높아질 때 안전자산 선호 심리로 금 수요가 증가하여 가격이 상승하는 경향이 있습니다.
3.2. 일플레이션
물가상승률이 높아지면 화페가치 하락을 우려한 투자자들이 인플레이션 헤지
수단으로 금을 매입하여 가격이 상승할 수 있습니다.
3.3. 금리
일반적으로 금리가 인상되면 이자가 없는 자산인 금의 투자 매력도가 상대적으로 낮아져 가격이 하락하는 경향이 있습니다. 반대로 금리 인하는 금 가격에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
3.4. 달러 가치
금은 주로 달러로 거래되기 때문에 달러 가치와 반대로 움직이는 경향이 있습니다. 달러가 약세를 보이면 금 가격은 상승하는 경향이 있습니다.
3.5. 지정학적 위험
전쟁, 테러 등 지정학적 긴장이 고조되면 안전자산인 금에 대한 수요가 증가하여 가격이 상승할 수 있습니다.
3.6. 수요와 공급
중앙은행의 금 매입/매도, 산업용 수요(전자제품 등), 장신구 수요 등 실제 금의 수요와 공급 변화도 가격에 영향을 미칩니다.
4. 금 투자의 위험 및 고려사항: 장밋빛 전망만 있는 것은 아니다
모든 투자에는 위험이 따르듯 금 투자에도 유의해야 할 점들이 있습니다.
4.1. 가격 변동성
금은 안전자산으로 분류되지만, 단기적으로 가격 변동성이 클 수 있습니다.
4.2. 이자/배당 없음
금은 그 자체로 이자나 배당을 발생시키지 않습니다. 오직 시세 차익을 통해서만 수익을 얻을 수 있습니다.
4.3. 비용 발생
실물 금은 보관 비용이나 보험료가 들 수 있으며, 모든 금 투자 방법에는 거래 수수료나 세금이 발생합니다. (특히 실물 금 거래 시 부가세 10%는 큰 부담) 장기적 관점: 단기적인 시세 차익보다는 장기적인 관점에서 자산 배분 및 위험 관리 차원으로 접근하는 것이 바람직합니다.
5. 금 투자 시작하기: 실전 단계 및 조언
5.1. 투자 목표 설정
금 투자를 통해 무엇을 얻고 싶은지(자산 보존, 위험 분산, 장기적 수익 등) 명확히 합니다.
5.2. 자신에게 맞는 투자 방법 선택
위에서 설명한 다양한 투자 방법의 장단점을 고려하여 본인의 투자 성향, 자금 규모, 목표에 가장 적합한 방법을 선택합니다.
5.3. 거래 비용 확인
선택한 투자 방법의 구체적인 수수료와 세금을 꼼꼼히 확인합니다.
5.4. 소액으로 시작
처음부터 큰 금액을 투자하기보다는 소액으로 시작하여 경험을 쌓는 것이 좋습니다.
5.5분 산 투자
금에 '몰빵'하기보다는 전체 포트폴리오의 일부로 편입하여 다른 자산과 함께 분산 투자하는 것이 현명합니다.
5.6 시장 동향 꾸준히 확인
금 가격에 영향을 미치는 요인들을 지속적으로 모니터링하고 관련 정보를 꾸준히 학습합니다.
결론적으로, 금 투자는 포트폴리오의 안정성을 높이고 인플레이션 위험을 관리하는 좋은 수단이 될 수 있습니다.
하지만 투자 방법을 신중하게 선택하고, 금 가격 변동 요인과 관련 위험을 충분히 이해한 후 자신의 투자 원칙에 따라 신중하게 접근하는 것이 성공적인 금 투자의 첫걸음이 될 것입니다.
주의: 본 정보는 금 투자에 대한 일반적인 이해를 돕기 위한 것이며, 특정 금융 상품의 투자 권유나 자문이 아닙니다. 투자 결정은 본인의 판단과 책임 하에 신중하게 내리시기 바랍니다.