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금융 시장에 새로운 바람이 불고 있습니다. 바로 IMA(종합투자계좌)인데요. "원금이 보장되는데 수익률은 예금보다 높다?"라는 소문에 많은 분이 관심을 보이고 계시죠. 하지만 정작 내 소중한 돈을 맡기려니 예금과는 무엇이 다른지, 세금은 얼마나 떼이는지 궁금한 점이 한두 가지가 아닐 겁니다. 오늘은 2025년 금융권의 핫이슈인 IMA 계좌의 실체를 파헤치고, 여러분의 자산 관리에 어떤 전략이 필요한지 핵심만 짚어드리겠습니다. IMA 계좌 vs 은행 예금, 1%라도 더 받는 승자는?(세금/안정성 완벽 정리) 1. IMA 계좌 vs 은행 예금, 무엇이 다를까? 가장 먼저 짚고 넘어가야 할 점은 '안전장치'의 성격입니다. 은행 예금: 나라에서 보호해 줍니다. 예금자보호법에 따라 은행이 망해도 5,000만 원까지는 국가가 보장하죠. IMA 계좌: 나라가 아닌 '증권사'가 약속합니다. 증권사가 자기 자본으로 원금 지급을 보장하는 구조예요. 예금자보호법 대상은 아니지만, 초대형 증권사가 파산하지 않는 한 원금은 지켜집니다. 또한 수익 구조에서도 차이가 납니다. 예금은 정해진 이자를 받지만, IMA는 증권사가 내 돈을 굴려 얻은 수익을 나누어 갖는 '실적 배당형' 성격이 강합니다. 그래서 예금보다 보통 1~2%p 이상 높은 수익률을 기대할 수 있죠. 👉 IMA 계좌 증권사별 개설 방법 절차 전략 알아보기 2. IMA 계좌의 세금 부과 방식 (주의할 점!) 돈을 버는 것도 중요하지만, 내 손에 쥐는 '실수령액'은 세금이 결정합니다. 2025년 현재 논의되는 IMA의 과세 방식은 다음과 같습니다. 배당소득세 15.4%: IMA에서 발생한 수익은 기본적으로 배당소득으로 분류됩니다. 이자나 배당을 받을 때처럼 15.4%를 원천징수합니다. 금융소득종합과세 주의 : 이게 핵심입니다. IMA는 보통 2~7년의 중장...

미래를 대비하는 현명한 방법, 바로 사망보험이에요. 혹시 "나는 아직 괜찮아"라고 생각하시나요? 하지만 예상치 못한 미래를 위해, 특히 사랑하는 가족을 위해 사망보험은 필수적인 준비랍니다. 이 글에서는 사망보험의 필요성부터 사망보험 선택의 핵심 기준인 종신보험과 정기보험을 비교 분석하고, 여러분에게 맞는 사망보험 선택 가이드를 제시할게요. 종신보험 vs 정기보험 핵심 추천! 사망보장 보험의 필요성 사망보장 보험, 왜 필요할까요? 혹시 '나는 아직 괜찮아'라고 생각하고 계시진 않나요? 하지만 미래는 누구도 예측할 수 없기에, 예상치 못한 상황에 대비하는 건 정말 중요한 일이에요. 특히 사랑하는 가족이 있다면 더욱 그렇죠. 사망보장 보험은 단순히 돈을 주는 보험이 아니에요. 한 가정의 기둥이 갑작스럽게 세상을 떠났을 때, 남은 가족들이 경제적인 어려움 없이 살아갈 수 있도록 돕는 든든한 버팀목이 되어준답니다.  예를 들어, 갑자기 가장이 세상을 떠나면 당장 생활비, 아이들 교육비, 주택 대출금 등 막대한 경제적 부담이 밀려올 수 있어요. 이때 사망보험금이 있다면, 가족들은 갑작스러운 슬픔을 추스를 시간과 경제적인 안정을 동시에 얻을 수 있죠. 특히, 소득이 한 사람에게 집중된 가정이나 미성년 자녀를 키우는 가정, 주택담보대출 등 빚이 있는 가정이라면 사망보장 보험은 선택이 아닌 필수라고 할 수 있어요. 자녀가 경제적으로 자립할 때까지, 혹은 빚을 모두 갚을 때까지 특정 기간 동안이라도 사망보험에 가입해두는 것이 현명한 선택일 수 있답니다. 사망보험은 단순히 '죽음'을 대비하는 것이 아니라, 남은 가족의 '삶'을 지켜주는 보험이라는 점을 꼭 기억해주세요. 사랑하는 가족을 위해, 지금부터라도 사망보장 보험에 대해 꼼꼼히 알아보는 건 어떨까요? 종신보험의 이해 종신보험, 어떤 보험일까요? 종신보험은 쉽게 말해 평...

"보험료 1/10로 줄이는 비결? 정기보험 vs 종신보험 완벽 비교! 상속 준비가 목적이라면 종신보험을, 자녀 양육비 걱정엔 가성비 정기보험이 답입니다. 나에게 딱 맞는 보험 유형을 사례별 가이드를 통해 지금 바로 확인해 보세요.   우리 가족의 든든한 울타리를 준비하는 분들이라면 한 번쯤 고민해 보셨을 주제, 바로 '사망보험'입니다."남겨진 가족을 위해 보험 하나는 있어야겠는데..." 싶다가도, 막상 상품을 찾아보면 정기보험과 종신보험이라는 생소한 용어 때문에 머리가 아파지곤 합니다.  비슷해 보이지만 사실 두 상품은 '운용 목적'부터 '지갑 사정'까지 완전히 다른 성격을 가지고 있습니다. 오늘은 보험 전문가가 옆에서 짚어주듯, 두 보험의 차이점과 장단점, 그리고 내 상황에 딱 맞는 선택 가이드까지 낱낱이 파헤쳐 보겠습니다. 정기보험 종신보험 차이 비교, 특징부터 장단점 1. 정기보험 vs 종신보험, 개념부터 잡고 갈까요? 먼저 두 보험의 가장 본질적인 차이를 이해해야 합니다. 핵심은 '보장의 끝이 있는가, 없는가'입니다. ① 종신보험 (Whole Life Insurance) 말 그대로 '죽을 때까지(終身)' 보장하는 보험입니다. 사람이 언제 사망하든, 100세든 120세든 관계없이 사망 시점에 약속된 보험금을 반드시 지급합니다. 언젠가 한 번은 꼭 받는 보험이기 때문에 보장성이면서도 자산의 성격이 강합니다. ② 정기보험 (Term Life Insurance) '정해진 기간(定期)' 동안만 보장받는 보험입니다. 예를 들어 막내 자녀가 대학에 졸업할 때까지(20년), 혹은 가장이 은퇴하기 전까지(65세)처럼 기간을 정해두고, 그 안에 사고가 발생했을 때만 보험금을 지급합니다. 기간이 지나면 보장은 사라지지만, 그만큼 효율적입니다. 실비보험 불필요한 보험료 낭비 줄이는 핵심 ...

ISA(개인종합자산관리계좌)의 정의부터 세금 혜택, 단점, 일반계좌와의 수익금별 유리함 비교까지 상세히 알아봅니다. 효율적인 자산 관리를 위한 필수 정보를 확인하고 똑똑한 투자 전략을 세워보세요. 왜 지금 ISA 계좌에 주목해야 할까? 최근 금리 변동성과 물가 상승으로 인해 '어떻게 하면 내 자산을 더 효율적으로 불릴 수 있을까?' 고민하는 분들이 많아졌습니다.  단순히 저축만 해서는 자산을 지키기 어려운 시대가 되면서, 많은 투자자가 눈을 돌리는 곳이 바로 ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌 ) 입니다. ISA는 흔히 '만능 통장'이라고 불립니다. 하나의 계좌 안에서 주식, 채권, 펀드 등 다양한 금융 상품을 담아 운용할 수 있기 때문이죠.  하지만 무엇보다 ISA가 매력적인 이유는 바로 강력한 세제 혜택에 있습니다. 오늘 이 글에서는 ISA 계좌의 정의부터 장단점, 그리고 일반 계좌와 비교했을 때 어떤 상황에서 더 유리한지 아주 쉽고 자세하게 풀어보겠습니다. IRP와 연금저축 혜택 차이점 장점 단점 ISA 계좌의 정의 하나의 계좌로 끝내는 자산 관리 ISA는 우리말로 '개인종합자산관리계좌'라고 합니다. 명칭에서 알 수 있듯이, 여러 가지 금융 상품을 하나의 바구니에 담아 관리할 수 있는 계좌입니다. 과거에는 예금은 예금 통장, 주식은 주식 계좌, 펀드는 펀드 계좌로 각각 나누어 관리해야 했습니다. 하지만 ISA를 활용하면 이 모든 것을 한 곳에서 통합 관리할 수 있습니다.  정부가 국민의 자산 형성을 돕기 위해 만든 제도인 만큼, 일반 계좌에서는 누릴 수 없는 특별한 혜택들이 포함되어 있습니다. ISA 계좌의 거부할 수 없는 장점 1. 강력한 세금 혜택 (절세의 끝판왕) 재테크의 기본은 '수익을 내는 것'만큼 '나가는 돈을 줄이는 것'입니다. 일반 계좌에서...

IRP는 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension)의 줄임말로, 개인이 자발적으로 가입하는 연금상품을 말합니다. IRP는 국가에서 지원하거나 세제 혜택을 받을 수 있는 경우도 있으며, 각 나라마다 다양한 형태의 개인형 퇴직연금이 있을 수 있으며,연금저축은 다양한 펀드와 ETF를 하나의 계좌에서 자유롭게 운영하는 연금저축 상품입니다. IRP와 연금저축  IRP는 취업자가 재직중에 가입하거나 이직시 받은 퇴직급여를 계속해서 적립운용할 수 있는 퇴직연금 제도입니다. 현물이전 : DC형에서 퇴직급여를 지급할 때 운용중인 상품을 현금화하지 않고 상품 그대로 IRP에 지급하는 형태  DC형 퇴직연금 근로자는 동일한 금융기관의 IRP 현물이전 가능하다. IRP로 이전 예외 사유 55세 이후에 퇴직하여 급여 수령 퇴직연금수급권 담보대출 상환 퇴직급여액이 300만원 이하인 경우 수수료 부담주체 : 가입자 IRP의 세제혜택 연간납입액 최대 900만원까지 16.5% 세액공제 가능  종합소득금액 4천5백만원(근로소득만 있는 경우 총급여 5천 5백만원) 이하인 거주자에 한하여 상기 16.5%(지방소득세 포함) 세액공제 그 외의 경우 13.2%(지방소득세 포함) 세액공제, 최대 118.8만원 절세  납입한도는 연간 1,800만원(전 금융기관의 개인형IRP, 연금저축계좌, DC/기업형IRP 개인부담금 합산) 단, ISA 만기계좌를 연금계좌로 전환한 경우 그 금액 및 1주택 고령가구가 가격이 더 낮은주택으로 이사한 경우 그 차액(1억원 한도)별도 입금 가능(부부 중 1인 60세 이상) ISA 만기계좌를 연금계좌로 전환한 경우 전환금액의 10%(300만원 한도) 추가 세액공제  운용기간 중 발생하는 운용수익에 대한 과세이연 혜택  과세이연이란? 운용수익에 대한 세금이 퇴직급여 수급시 부과되며 퇴직금 재원으로 연금수령시 퇴직소득세 30% 감면(연금수령시점 10년초과시 40% 감면) ...

상상해 보세요. 60세에 직장 생활을 마무리하고 퇴직합니다. 그동안 부어왔던 국민연금은 65세부터 받을 수 있습니다. 이 5년의 기간 동안, 당신의 소득은 어떻게 될까요? 바로 이 5년이 수많은 은퇴 예정자들의 가장 큰 불안 요소인 '소득 절벽'입니다.  당신의 5년 공백, 정말 괜찮으신가요?소득 절벽의 그림자 대한민국의 기대 수명은 꾸준히 늘어나고 있지만, 법정 정년은 여전히 60세에 멈춰있습니다. 이 간극은 고령 근로자의 노후 안정성을 심각하게 위협하며, 사회적 안전망의 취약성을 드러냅니다. 정부는 이 문제를 해결하기 위해 '65세 정년연장' 도입 카드를 꺼내 들었습니다. 과연 2025년 공무원부터 시작하여 2033년까지 단계적으로 확대될 이 정책은 우리의 노후를 안정시키고, 소득 공백을 해소하는 만능열쇠가 될 수 있을까요? 이 글에서는 65세 정년연장 도입의 개념부터 핵심 쟁점, 그리고 우리가 준비해야 할 대안까지 깊이 있게 분석해 보겠습니다. 65세 정년연장, 무엇이 바뀌고 왜 필요한가? 개념과 추진 배경: 5년의 경제적 안정 확보 현재 우리나라의 법정 정년은 「고용상 연령차별금지 및 고령자고용촉진에 관한 법률」 제19조에 따라 60세로 규정되어 있습니다. 정년연장 65세 도입은 이 법정 정년을 65세로 상향 조정하는 정책입니다. 단계적 시행 일정 2025년: 공무원 및 공공기관부터 정년연장 시행 시작 2033년: 모든 사업장으로 단계적 확대 완료 가장 핵심적인 추진 배경은 바로 소득 공백 해소입니다. 60세 정년과 65세 국민연금 수급 개시 연령 사이의 5년 간 경제 활동을 유지할 수 있도록 함으로써, 고령자의 노후 안정성 강화와 경제적 자립을 도모하려는 것입니다. 고령화 사회로 빠르게 진입하는 상황에서, 숙련된 고령 인력의 경험과 지식을 계속 활용하여 기업 생산성 유지에도 기여할 수 있다는 기대도 있습니다. 공존하는 양면성 –기대 ...

최근 금융 시장에서 IMA 계좌에 대한 관심이 뜨거운데요. IMA 계좌는 예금처럼 안전하면서 펀드처럼 수익을 추구할 수 있다는 매력적인 특징을 가지고 있어요. 하지만 IMA 계좌가 무엇인지, 어떤 장단점이 있는지, 그리고 나에게 맞는 투자 상품인지 꼼꼼히 따져보는 것이 중요해요.  이 글에서는 IMA 계좌의 모든 것을 완벽하게 분석하여 여러분의 현명한 투자 결정을 돕겠습니다. IMA 계좌 개요 및 정의 IMA 계좌, 요즘 뜨는 재테크 방법이라는데 도대체 뭘까요? 쉽게 말해서, 은행 예금처럼 안전하면서 펀드처럼 수익도 노릴 수 있는 금융 상품이라고 생각하면 돼요. 좀 더 자세히 알아볼까요? IMA는 Investment Management Account의 줄임말로, '종합투자계좌'라고도 불려요. 핵심은 증권사가 고객의 돈을 모아서 알아서 굴려주고, 만약 손실이 나면 증권사가 원금을 보장해준다는 점이죠. 마치 '믿고 맡기는' 느낌이랄까요? 그렇다고 아무데나 투자하는 건 아니에요. 주로 기업금융 관련 자산, 예를 들어 기업 대출이나 회사채 같은 곳에 투자하는데, 특히 "기업금융 생태계 활성화"를 목표로 설계된 제도라고 하니, 뭔가 더 의미있게 느껴지기도 하네요. 부동산이나 스타트업에도 일부 투자하지만, 비중이 크진 않아요. 현재 미래에셋증권, 한국투자증권 같은 큰 증권사에서 곧 출시할 예정이고, 다른 대형 증권사들도 관심을 가지고 있다고 하니, 앞으로 더 많은 곳에서 IMA 계좌를 만나볼 수 있을 것 같아요. 예금처럼 안전하면서 펀드처럼 수익을 낼 수 있다는 점이 정말 매력적인데요, 앞으로 IMA 계좌가 어떻게 발전할지 기대되네요! IMA 계좌 유형 및 특징 IMA 계좌는 2025년 12월 출시 예정인 따끈따끈한 금융 상품인데요, 크게 저수익 안정형, 중수익 일반형, 고수익 투자형 이렇게 세 가지 유형으로 나뉜다고 해요. ...